فرض کنید در یک مجتمع 20 واحدی، بر اثر یک اتصال برق ساده در یکی از واحدها، آتش‌سوزی رخ می‌دهد. خسارت واردشده تنها به همان واحد محدود نمی‌شود و در مدت کوتاهی، بخش‌هایی از راه‌پله و حتی واحدهای دیگر هم آسیب می‌بینند. در چنین شرایطی، بدون داشتن بیمه آتش‌سوزی، جبران خسارت می‌تواند بار مالی سنگینی برای تمام ساکنان به همراه داشته باشد.
اینجاست که اهمیت بیمه آتش‌سوزی مجتمع مسکونی آشکار می‌شود. اما یکی از نخستین پرسش‌های مدیران ساختمان یا مالکان این است که هزینه بیمه آتش‌سوزی مجتمع مسکونی چقدر است و چه عواملی بر آن اثر می‌گذارد؟
چرا مجتمع‌های مسکونی به بیمه آتش‌سوزی نیاز دارند؟
دلایل اصلی اهمیت آن برای مجتمع‌های مسکونی عبارت‌اند از:
● جبران خسارت‌های سنگین: بازسازی ساختمان یا واحدها بدون بیمه هزینه زیادی دارد.
● پوشش مشاعات ساختمان: موتورخانه، انباری‌ها، پارکینگ و سایر بخش‌های مشترک هم تحت پوشش قرار می‌گیرند.
● تضمین امنیت مالی ساکنان: بار مالی حادثه روی دوش یک یا چند مالک نمی‌افتد.
● ضرورت در مجتمع‌های بزرگ: هرچه تعداد واحدها بیشتر باشد، ریسک و میزان خسارت هم بالاتر می‌رود.
عوامل مؤثر بر هزینه بیمه آتش‌سوزی مجتمع مسکونی
هزینه بیمه آتش‌سوزی برای هر مجتمع مسکونی متفاوت است و به چند عامل اصلی بستگی دارد. شرکت‌های بیمه با بررسی این عوامل، مبلغ حق بیمه را تعیین می‌کنند:
● ارزش ساختمان و واحدها: هرچه ارزش روز ساختمان و اموال داخل آن بالاتر باشد، میزان حق بیمه نیز بیشتر می‌شود، زیرا ریسک پرداخت خسارت سنگین‌تر خواهد بود.
● تعداد واحدها: مجتمع‌های با تعداد واحد بیشتر، احتمال وقوع خسارت گسترده‌تر و پیچیده‌تر دارند و به همین دلیل حق بیمه آن‌ها بالاتر است.
● سن بنا: ساختمان‌های قدیمی‌تر به دلیل فرسودگی تأسیسات و تجهیزات، احتمال آسیب بیشتر دارند؛ بنابراین بیمه آن‌ها هزینه بیشتری دارد.
● موقعیت جغرافیایی: ساختمان‌هایی که در مناطق پرتراکم، دور از ایستگاه‌های آتش‌نشانی یا در مناطق با خطر بالای حریق قرار دارند، ریسک بیشتری دارند و حق بیمه بالاتری برای آن‌ها در نظر گرفته می‌شود.
● پوشش‌های انتخابی: اضافه کردن پوشش‌هایی مانند سرقت، ترکیدگی لوله، انفجار گاز یا خسارت‌های ناشی از حوادث طبیعی باعث افزایش مبلغ بیمه می‌شود.
● سطح ایمنی ساختمان: وجود سیستم‌های اطفاء حریق، دوربین مداربسته، آسانسورهای ایمن و تجهیزات پیشگیری می‌تواند هزینه بیمه را کاهش دهد.
● نوع سازه: سازه‌های مقاوم (بتنی یا فلزی استاندارد) ریسک کمتری دارند و بیمه آن‌ها ارزان‌تر است؛ اما ساختمان‌هایی با سازه‌های فرسوده یا غیراستاندارد، هزینه بیمه بیشتری خواهند داشت.
پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی مجتمع مسکونی
بیمه آتش‌سوزی فقط خسارت ناشی از آتش‌سوزی را شامل نمی‌شود. اکثر شرکت‌های بیمه مجموعه‌ای از پوشش‌ها را ارائه می‌دهند تا تمام جوانب خسارت‌های احتمالی ساختمان و واحدها را پوشش دهند.
پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی
این پوشش‌های اصلی به‌صورت پیش‌فرض روی همه بیمه‌نامه‌ها وجود دارند.
● آتش‌سوزی
● انفجار
● صاعقه
پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی
این پوشش‌ها نیز با پرداخت حق‌بیمه بیشتر به‌صورت اختیاری اضافه می‌شوند.
● زلزله
● سیل
● طوفان و گردباد
● رانش یا نشست زمین
● ترکیدگی لوله آب
● سقوط هواپیما یا هلیکوپتر
● سقوط اجسام خارجی
● نوسانات برق (آسیب وسایل برقی)
● شورش، بلوا و اعتصاب
فقط توجه کنید که هم پوشش‌های اصلی و هم اضافی فقط خسارت‌های مالی را جبران می‌کنند. همین حالا برای خرید بیمه آتش سوزی ایران از سامانه بیمه دات کام کلیک کنید.
هزینه نمونه‌ای از بیمه آتش‌سوزی یک واحد آپارتمان
با فرض اینکه یک واحد آپارتمان 120 متر دارید و اسکلت ساختمان فلزی است، ارزش اسباب منزل را 400 میلیون بزنیم قیمت بیمه آتش سوزی با انتخاب این پوشش‌ها: زلزله ، سیل ، طوفان ، سرقت(نیاز به بازدید) ، ترکیدگی لوله آب(نیاز به بازدید) به صورت زیر است:
| شرکت بیمه | مبلغ بیمه آتش‌سوزی (ریال) |
| بیمه دی | 83٬375٬600 |
| بیمه سامان | 97٬020٬000 |
| بیمه کوثر | 143٬435٬600 |
نکات مهم در انتخاب بیمه آتش‌سوزی برای مجتمع مسکونی
قبل از خرید بیمه آتش‌سوزی، توجه به چند نکته می‌تواند هزینه را بهینه کند و پوشش مناسبی فراهم کند:
● مقایسه شرکت‌های بیمه: نرخ و پوشش‌ها بین شرکت‌ها متفاوت است، بنابراین قبل از خرید، استعلام قیمت و شرایط را از چند شرکت معتبر بگیرید.
● برآورد دقیق ارزش ساختمان و لوازم خانگی: ارزش واقعی ساختمان و اثاثیه را وارد کنید تا حق بیمه منطقی محاسبه شود و در صورت خسارت مشکلی پیش نیاید.
● انتخاب پوشش‌های ضروری: فقط پوشش‌های مورد نیاز و مرتبط با موقعیت ساختمان را انتخاب کنید تا هزینه اضافه پرداخت نکنید.
● رعایت ایمنی ساختمان: نصب سیستم‌های اطفاء حریق، کپسول آتش‌نشانی، دوربین مداربسته و سایر تجهیزات ایمنی می‌تواند هزینه بیمه را کاهش دهد.
● بررسی شرایط بیمه‌نامه: قبل از امضا، همه شرایط و محدودیت‌ها را مطالعه کنید تا در زمان خسارت مشکلی پیش نیاید.
امنیت مالی و حفاظت منطقی از مجتمع مسکونی با بیمه آتش‌سوزی
بیمه آتش‌سوزی این امکان را فراهم می‌کند که خسارت‌های ناشی از آتش، انفجار یا آسیب‌های غیرمنتظره طبیعی، بار مالی سنگینی بر ساکنان وارد نکند. هزینه بیمه براساس ارزش ساختمان و اثاثیه، تعداد واحدها، سن بنا، انتخاب پوشش‌ها و سطح ایمنی ساختمان تعیین می‌شود. با بررسی دقیق نیازهای مجتمع، انتخاب پوشش‌های کاربردی و ارتقای استانداردهای ایمنی، می‌توان بیمه‌ای متناسب و مقرون‌به‌صرفه داشت که در زمان حادثه به شکل واقعی جبران خسارت کند. برای مشاهده جزئیات پوشش‌ها، نرخ‌ها و شرایط خرید می‌توانید از بیمه آتش سوزی پاسارگاد دیدن کنید.
دیدگاه ها