کارت های دبیت امروزه یکی از پرکاربردترین ابزارهای مالی در سراسر جهان محسوب می‌شوند که دسترسی سریع و مستقیم به موجودی حساب بانکی را برای کاربران فراهم می‌کنند. این کارت‌ها شباهت ظاهری زیادی با کارت‌های اعتباری دارند، اما نحوه عملکرد آن‌ها متفاوت است. استفاده از دبیت کارت برای پرداخت‌های روزمره، برداشت پول نقد و مدیریت مالی شخصی به گزینه‌ای امن و کارآمد تبدیل شده است. در این مقاله از سلام دنیا، قصد داریم تا درباره اینکه دبیت کارت چیست و چگونه کار می کند؛ صحبت کرده و همچنین روش عملکرد دبیت کارت، نحوه دریافت و شارژ Debit card، تفاوت آن با کارت اعتباری و نکات مهم در استفاده از آن بررسی شده است.
دبیت کارت چیست؟
کارت‌های دبیت ممکن است ظاهری شبیه به کارت‌های اعتباری داشته باشند، اما وقتی از آن‌ها استفاده می‌کنید، پول مستقیماً از حساب جاری‌تان برداشت می‌شود. کارت‌های دبیت که با عنوان کارت‌های بانکی یا کارت‌های چک نیز شناخته می‌شوند، معمولاً در هر مکانی که کارت‌های اعتباری پذیرفته می‌شوند، قابل استفاده‌اند و همچنین می‌توان با آن‌ها از دستگاه خودپرداز پول برداشت کرد. از بسیاری جهات، استفاده از کارت دبیت مانند حمل پول نقد است، زیرا تنها به مقدار محدود مشخصی از بودجه خود دسترسی دارید.
حتما بخوانید: ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چیست
نکات کلیدی
- شما می‌توانید از کارت دبیت برای پرداخت مستقیم از حساب جاری‌تان یا برداشت پول از دستگاه خودپرداز استفاده کنید.
- ممکن است لازم باشد هنگام خرید با کارت دبیت، رمز شناسایی شخصی (PIN) وارد کنید یا امضا کنید.
- اگرچه کارت‌های دبیت معمولاً پاداش یا مزایای زیادی ندارند، اما ممکن است پیشنهادهایی مانند بازپرداخت نقدی یا حساب‌های جاری بهره‌دار وجود داشته باشد.
دبیت کارت چگونه کار می کند؟
وقتی کارت دبیت دریافت می‌کنید، برخلاف کارت اعتباری، سقف مشخصی برای هزینه‌کرد به همراه ندارد. دلیل آن این است که کارت دبیت به حساب جاری‌تان متصل است. در اغلب موارد، مبلغی که در حساب جاری‌تان دارید، همان محدودیت هزینه‌کرد شماست.
وقتی با کارت دبیت خرید می‌کنید، ممکن است لازم باشد رمز شناسایی شخصی (PIN) وارد کنید یا برای خرید امضا بزنید. سپس، سامانه پرداخت فروشنده، مبلغ را مستقیماً از حساب جاری شما برداشت می‌کند. بنابراین، اگر بیش از موجودی حساب‌تان خرج کنید، ممکن است هزینه‌ی برداشت اضافه (Overdraft Fee) از شما گرفته شود.
از آنجا که کارت دبیت فقط اجازه دسترسی به پول خودتان را می‌دهد، نه اعتبار، نیازی به پرداخت‌های حداقل ماهانه ندارید و بابت قرض گرفتن پول، سودی پرداخت نمی‌کنید. افرادی که می‌خواهند بودجه‌بندی کنند، ممکن است کارت‌های دبیت را برای پایبندی به برنامه مالی مفید بدانند.
البته برخی محدودیت‌ها هم وجود دارد. بانک شما ممکن است سقف روزانه برای خرید داشته باشد و همچنین ممکن است محدودیت‌هایی در استفاده از دستگاه‌های خودپرداز وجود داشته باشد. برای مثال، اگر از دستگاه خودپردازی استفاده کنید که متعلق به شبکه بانکی شما نیست، ممکن است هزینه‌ی استفاده خارج از شبکه از شما گرفته شود.
حتما بخوانید: نحوه ثبت چک در سامانه صیاد بانک ملی
نکته: کارت‌های دبیت محصول مالی محبوبی برای افرادی هستند که به‌تازگی با بودجه‌بندی و مدیریت مالی شخصی آشنا می‌شوند. به همین دلیل، این کارت‌ها معمولاً توسط نوجوانان و جوانانی که اولین حساب بانکی خود را باز کرده‌اند استفاده می‌شود.
کردیت کارت چیست؟
کارت اعتباری (Credit Card) یک ابزار مالی است که توسط بانک‌ها یا مؤسسات مالی صادر می‌شود و به دارنده آن اجازه می‌دهد تا تا سقف مشخصی از اعتبار، برای خرید کالا و خدمات یا برداشت وجه نقد استفاده کند. دارنده کارت موظف است مبلغ استفاده‌شده را به همراه سود و کارمزدهای مربوطه در موعد مقرر بازپرداخت کند.
نحوه خرید دبیت کارت بین المللی
برای خرید کارت دبیت بین‌المللی، چندین روش وجود دارد که با توجه به نیاز و موقعیت شما می‌توان از آن‌ها استفاده کرد. یکی از ساده‌ترین راه‌ها، افتتاح حساب بانکی بین‌المللی به صورت آنلاین است. امروزه بانک‌های دیجیتال و پلتفرم‌های فین‌تک متعددی وجود دارند که به کاربران امکان می‌دهند بدون نیاز به حضور فیزیکی یا اقامت در کشور خاص، حساب بانکی بین‌المللی باز کنند و کارت دبیت دریافت نمایند. این بانک‌ها معمولاً خدمات متنوعی مانند صدور کارت‌های فیزیکی و مجازی، انتقال وجه بین‌المللی و دسترسی به حساب‌های چند ارزی را ارائه می‌دهند. نمونه‌هایی از این خدمات‌دهندگان شامل بانک دیجیتال Zenus و پلتفرم پرداخت Payoneer هستند که در سطح جهانی فعالیت می‌کنند.
روش دوم، افتتاح حساب در بانک‌های بین‌المللی است که امکان دریافت کارت دبیت بین‌المللی را از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایل فراهم می‌کنند. بانک‌های دیجیتال مانند N26 و پلتفرم‌هایی مانند Revolut، نمونه‌هایی از این نوع خدمات هستند که مشتریان می‌توانند به‌راحتی و بدون نیاز به مراجعه حضوری حساب باز کرده و کارت دبیت بین‌المللی دریافت کنند.
روش سوم مربوط به بانک‌های محلی در کشورهای مختلف است که خدمات کارت دبیت بین‌المللی را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. در این حالت، معمولاً باید حساب بانکی در آن بانک افتتاح کرده و درخواست کارت دبیت بین‌المللی را از طریق شعبه یا سامانه‌های آنلاین ارائه دهید. قبل از اقدام، باید از کارمزدهای مربوط به تراکنش‌های بین‌المللی، محدودیت‌های برداشت وجه و تبدیل ارز آگاه باشید تا از هزینه‌های غیرمنتظره جلوگیری شود.
در نهایت، برای خرید و استفاده از کارت دبیت بین‌المللی توصیه می‌شود که ویژگی‌ها، کارمزدها و خدمات ارائه‌شده توسط بانک‌ها و پلتفرم‌های مختلف را مقایسه کنید، بانک خود را از سفرهای خارجی مطلع سازید و در پرداخت‌های بین‌المللی تا حد امکان از ارز محلی استفاده کنید تا از نرخ تبدیل منصفانه بهره‌مند شوید. این نکات به شما کمک می‌کند تا کارت دبیت بین‌المللی مناسبی انتخاب کرده و تجربه‌ای بهتر در استفاده از آن داشته باشید.
شرایط دریافت Debit card
پیش از دریافت کارت دبیت، باید یک حساب جاری در بانک یا اتحادیه اعتباری داشته باشید. مؤسسات مالی آنلاین نیز ممکن است این کارت‌ها را ارائه دهند. هنگام افتتاح حساب، مؤسسه مالی معمولاً به‌طور خودکار یک کارت دبیت برای شما صادر می‌کند. اگر کارت دریافت نکردید، معمولاً می‌توانید از خدمات مشتری بخواهید برایتان کارت صادر کند.
پس از دریافت کارت، دستورالعمل‌های روی کارت را برای فعال‌سازی دنبال کنید. معمولاً باید با شماره‌ای تماس بگیرید، وارد حساب آنلاین شوید یا کارت را در اپلیکیشن موبایلی بانک فعال کنید. به‌عنوان بخشی از فرآیند فعال‌سازی، باید یک رمز شخصی (PIN) انتخاب کنید. گاهی برای انجام تراکنش‌ها نیاز به این رمز دارید، پس عددی را انتخاب کنید که فراموش نکنید.
حتما بخوانید: تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت چیست
روش شارژ دبیت کارت Debit card
شارژ دبیت کارت (Debit Card) به‌ویژه برای کارت‌های بین‌المللی از طریق چند روش مختلف انجام می‌شود. یکی از رایج‌ترین روش‌ها، استفاده از حواله بانکی بین‌المللی یا سوئیفت است که در آن مبلغ مورد نظر از حساب بانکی به حساب کارت دبیت منتقل می‌شود. این روش معمولاً بین یک تا سه روز کاری زمان می‌برد و هزینه‌های کارمزد مشخصی دارد که بسته به بانک‌ها و واسطه‌ها متفاوت است. روش دیگر استفاده از خدمات شرکت‌های واسطه است که به صورت آنلاین و سریع، امکان شارژ کارت‌های دبیت را فراهم می‌کنند.
این شرکت‌ها با همکاری بانک‌های بین‌المللی پرداخت را انجام می‌دهند و امکان پیگیری وضعیت شارژ کارت را نیز به کاربران می‌دهند. پیش از انجام شارژ، باید از موجودی کافی در حساب خود اطمینان حاصل کنید و اطلاعات کارت و حساب را دقیق وارد نمایید تا از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود. همچنین استفاده از درگاه‌های امن و معتبر در انجام پرداخت‌ها بسیار مهم است تا امنیت اطلاعات مالی حفظ شود. در نهایت، هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به هر روش را بررسی و مقایسه کنید تا بهترین گزینه متناسب با نیاز خود را انتخاب نمایید.
سخن آخر
دبیت کارت‌ها ابزارهایی کاربردی برای کنترل بهتر بر هزینه‌ها، انجام پرداخت‌های آسان و برداشت مستقیم از حساب بانکی هستند. این کارت‌ها با فراهم‌کردن دسترسی سریع به وجوه شخصی، به‌ویژه برای افرادی که به دنبال مدیریت دقیق بودجه خود هستند، گزینه‌ای مطمئن به شمار می‌آیند. با شناخت کامل نحوه عملکرد، مزایا، محدودیت‌ها و روش‌های شارژ دبیت کارت، می‌توانید تجربه‌ای امن‌تر و حرفه‌ای‌تر در استفاده از خدمات بانکی داشته باشید.
مطالب مرتبط:
تکنیک و قانون جذب پول و فراوانی
دیدگاه ها