10 ابزار و برنامه هوش مصنوعی برای مدیریت مالی شخصی با مزایا و معایب

هوش مصنوعی به طور اساسی نحوه مدیریت مالی ما را تغییر خواهد داد، و متاسفانه پس از تعطیلی اپلیکیشن Mint در سال گذشته، بازار اپلیکیشن‌های مالی شخصی شاهد رشد چشمگیری بوده است. این مقاله ابزارهای مالی شخصی مبتنی بر هوش مصنوعی را بررسی می‌کند و نشان می‌دهد چگونه یادگیری ماشینی، تحلیل‌های پیش‌بینی و هوش مصنوعی مکالمه‌ای در حال تغییر و تحول دنیای مالی هستند. در این مقاله از سلام دنیا به 10 اپلیکیشن مالی مبتنی بر هوش مصنوعی که اپلیکیشن Mint را قدیمی نشان می‌دهند پرداخته‌ایم.

چالش‌های بازیکنان قدیمی در محدودیت هوش مصنوعی

شاید تصور کنید که شرکت‌های بزرگ و سنتی در حوزه مالی باید با پیشرفت‌های هوش مصنوعی همگام شده باشند، اما اینطور نیست. برای مثال، YNAB با وجود اینکه محصولی بسیار خوب است، تنها ویژگی‌های ابتدایی در زمینه دسته‌بندی تراکنش‌ها از طریق شناسایی خودکار فروشگاه‌ها و مارک‌ها را ارائه می‌دهد. جالب اینجاست که این پلتفرم به طور عمدی از استفاده از هوش مصنوعی خودداری کرده و ترجیح می‌دهد از روش‌های دستی برای بودجه‌بندی استفاده کند. این روش برای کسانی که می‌خواهند کنترل بیشتری بر امور مالی خود داشته باشند مناسب است، اما برای کسانی که به دنبال تحلیل‌های عمیق‌تر و اتوماسیون بیشتر هستند، این ویژگی‌ها کافی نیست. Empower (که قبلاً به نام Personal Capital شناخته می‌شد) هم در بخش هوش مصنوعی عملکرد چندان بهتری ندارد. این اپلیکیشن صرفاً دسته‌بندی هزینه‌های پایه‌ای را ارائه می‌دهد و بیشتر بر پیگیری سرمایه‌گذاری‌ها تمرکز دارد. داشبورد رایگان این پلتفرم امکان نظارت بر دارایی‌ها و تحلیل پرتفوی را فراهم می‌آورد.

حتما بخوانید: 19 برنامه هوش مصنوعی کسب و کار

متاسفانه، شما باید با تماس‌های مکرر فروش مواجه شوید که خدمات مدیریت ثروت را با حداقل 100 هزار دلار و هزینه سالانه 0.89% معرفی می‌کنند! در نهایت، شرکت Quicken که مالک اپلیکیشن Mint است، نسخه‌ای مشابه به نام Quicken Simplifi را منتشر کرد. این اپلیکیشن ابزاری عالی برای پیگیری هزینه‌ها، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری‌ها، دارایی‌ها و غیره است، اما هوش مصنوعی آن تنها برای دسته‌بندی تراکنش‌ها با استفاده از یادگیری ماشین به کار می‌رود. هیچ‌کدام از این ابزارها ویژگی‌های پیشرفته و مدرن هوش مصنوعی مانند تجزیه و تحلیل پیش‌بینی، ارائه پاسخ‌های مالی شخصی‌سازی‌شده، شناسایی ناهنجاری‌ها یا تشخیص الگوهای پیچیده را ندارند. البته این وضعیت احتمالاً در آینده تغییر خواهد کرد، اما در حال حاضر گزینه‌های دیگری هم وجود دارند که ارزش بررسی دارند.

پلتفرم‌های جدید مبتنی بر هوش مصنوعی در رأس نوآوری

سه پلتفرم جدید در حوزه مدیریت مالی مبتنی بر هوش مصنوعی به‌عنوان پیشرو در حال حرکت هستند که هرکدام رویکردهای منحصر به فرد خود را دارند.

1. پلتفرم‌های هوش مصنوعی جدید: پلتفرم Rocket Money

Rocket Money (که پیش از این با نام Truebill شناخته می‌شد) به کاربران این امکان را می‌دهد که اشتراک‌های اضافی خود را شناسایی کرده و آن‌ها را لغو کنند. این اپلیکیشن از الگوریتم‌های هوشمند برای اسکن حساب‌های متصل استفاده می‌کند و ادعا دارد که به بیش از 5 میلیون کاربر خود صدها میلیون دلار صرفه‌جویی کرده است، فقط از طریق لغو خدماتی که دیگر به آن‌ها نیاز ندارند. ویژگی Smart Savings Autopilot این اپلیکیشن از تکنولوژی یادگیری ماشین برای تحلیل الگوهای هزینه شما استفاده می‌کند و مقدار بهینه‌ای که می‌توانید پس‌انداز کنید را شبیه‌سازی می‌کند. ابزار مذاکره صورت‌حساب‌ها ترکیبی از هوش مصنوعی و پشتیبانی انسانی است که طبق گفته‌ها، تاکنون بیش از 1 میلیارد دلار برای کاربران صرفه‌جویی کرده است.

پلتفرم Rocket Money

ویژگی‌های هوش مصنوعی Rocket Money:

• پس‌انداز خودکار: این ویژگی به احتمال زیاد از هوش مصنوعی برای محاسبه میزان بهینه پس‌انداز بر اساس الگوهای خرج کردن شما استفاده می‌کند.
• مدیریت اشتراک‌ها: هوش مصنوعی به شناسایی و مدیریت پرداخت‌های مکرر کمک می‌کند.

مزایا:

• طراحی و رابط کاربری عالی
• امکان پیگیری ارزش خالص و امتیاز اعتباری
• کمک به لغو اشتراک‌های غیرضروری
• ارائه نمودارها و جداول مفید و قابل فهم

معایب:

• ویژگی‌های پریمیوم ممکن است هزینه‌بر باشند
• ردیابی سرمایه‌گذاری‌ها ضعیف است
• فاقد گزارش‌های مالی سنتی و جامع

2. پلتفرم‌های هوش مصنوعی جدید: پلتفرم Cleo

Cleo یک ربات چت هوش مصنوعی است که به شما کمک می‌کند مدیریت مالی شخصی خود را با استفاده از زبان ساده و دوستانه انجام دهید. این اپلیکیشن با ارائه نکات و بازخوردهای هوشمندانه از طریق حالت‌های خاص مانند Roast و Hype، تجربه‌ای مدرن و جذاب در زمینه مدیریت پول به شما می‌دهد. Cleo که بیش از 5 میلیون کاربر دارد و پیش‌بینی می‌شود تا سال 2024 درآمد سالانه‌اش به 150 میلیون دلار برسد، به‌ویژه در میان نسل Z محبوب است. این ربات به‌طور آنی هزینه‌ها را پیگیری کرده، مشاوره فوری می‌دهد و با استفاده از بازی‌ها و پیش‌پرداخت‌های نقدی تا 250 دلار به شما کمک می‌کند عادت‌های مالی بهتری پیدا کنید.

پلتفرم Cleo

ویژگی‌های هوش مصنوعی Cleo:

• تحلیل روند هزینه‌ها: شناسایی الگوهای هزینه‌ای شما
• پیش‌بینی وضعیت مالی: پیش‌بینی وضعیت مالی شما بر اساس اطلاعات موجود
• پیشنهادات سفارشی برای پس‌انداز: ارائه مشاوره‌های شخصی برای بهبود پس‌انداز

حتما بخوانید: دانلود بهترین ابزار هوش مصنوعی برای کسب کار کوچک و استارتاپ

مزایا:

• استفاده رایگان با امکان ارتقا به ویژگی‌های پریمیوم
• ربات چت جذاب برای دریافت مشاوره‌های شخصی
• راه‌اندازی و استفاده آسان و بدون دردسر

معایب:

• نسخه رایگان ممکن است فاقد برخی ویژگی‌های پیشرفته باشد
• قیمت‌گذاری ویژگی‌های پریمیوم به‌طور شفاف و واضح مشخص نشده است. 

3. پلتفرم‌های هوش مصنوعی جدید: پلتفرم Albert

Albert یک اپلیکیشن مدیریت مالی است که ترکیبی از ابزارهای هوش مصنوعی هوشمند و کمک‌های انسانی از طریق سرویس Genius ارائه می‌دهد. این سرویس که توسط بیش از 10 میلیون نفر استفاده می‌شود، توانسته بیش از 50 میلیون تراکنش مالی را ردیابی کند. الگوریتم Smart Money آن به‌طور خودکار بودجه شما را تنظیم می‌کند، پس‌انداز می‌کند و حتی می‌تواند به شما در سرمایه‌گذاری کمک کند. علاوه بر این، کاربران می‌توانند تا 250 دلار پیش‌پرداخت دریافت کنند. هزینه اشتراک ماهانه این سرویس 14.99 دلار است و شامل امکانات اضافی مانند دسترسی زودهنگام به حقوق، محافظت از هویت و مشاوره 24 ساعته و 7 روز هفته است.

پلتفرم Albert

ویژگی‌های مبتنی بر هوش مصنوعی Albert:

• انتقال هوشمند پول: این ویژگی به‌طور خودکار تحلیل می‌کند که چه مقدار پول می‌تواند بدون تأثیر بر بودجه شما به پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری منتقل شود.
• دسته‌بندی هزینه‌ها: هزینه‌ها به‌طور خودکار دسته‌بندی می‌شوند تا الگوهای خرج کردن شما شناسایی شود و فرصت‌های کاهش هزینه‌ها به شما پیشنهاد داده شود.
• تشخیص صورتحساب‌ها و اشتراک‌ها: با استفاده از هوش مصنوعی، این سرویس هزینه‌های تکراری را شناسایی کرده و پیشنهادهایی برای لغو یا کاهش آنها ارائه می‌دهد.
• پایش سلامت مالی: به‌صورت لحظه‌ای وضعیت جریان نقدی و پس‌انداز شما را در تمام حساب‌ها پیگیری می‌کند و هشدارهای مربوطه را ارسال می‌کند.

مزایا:

• ویژگی‌های کامل شامل بودجه‌بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و نظارت بر هویت
• پس‌انداز با بهره بالا و نرخ بازده سالانه بسیار رقابتی (بیش از 9 برابر میانگین ملی)
• امکان استفاده از ویژگی‌های پریمیوم به مدت 30 روز به صورت رایگان
• اپلیکیشن ساده و کاربرپسند با محافظت از هویت و امنیت 24 ساعته
• مشاوره و پشتیبانی 24 ساعته از طریق اپلیکیشن

معایب:

• برای دسترسی به تمامی ویژگی‌ها نیاز به اشتراک دارید (برنامه Genius برای پس‌انداز با بهره بالا و پیش‌پرداخت‌ها)
• برخی کاربران مشکلاتی در لغو اشتراک‌ها یا دسترسی به پول گزارش کرده‌اند
• پشتیبانی مشتری ممکن است کند باشد و بیشتر از طریق کانال‌های متنی انجام شود. 

ابزارهای مالی نوظهور و قابلیت‌های هوش مصنوعی

ابزارهای مالی مبتنی بر هوش مصنوعی که اخیراً وارد بازار شده‌اند، از همیشه هوشمندتر و مفیدتر شده‌اند. در اینجا چند نمونه از این ابزارها را معرفی می‌کنیم که می‌توانید به آن‌ها توجه داشته باشید:

حتما بخوانید: هوش مصنوعی Ask EMA دستیار تجاری شخصی برای کسب‌ و کارهای کوچک

1. ابزارهای مالی نوظهور: اپلیکیشن Monarch Money

این اپلیکیشن در سال 2024 توسط وال استریت ژورنال و فوربز به عنوان بهترین اپلیکیشن بودجه‌بندی انتخاب شد. Monarch Money قادر است به بیش از 13,000 موسسه مالی متصل شود که از هر اپلیکیشن دیگری بیشتر است. هوش مصنوعی این اپلیکیشن تراکنش‌ها را دسته‌بندی کرده، جریان نقدی آینده را پیش‌بینی می‌کند و اشتراک‌های تکراری را شناسایی می‌کند. همچنین می‌توانید حساب خود را به صورت رایگان با شریک زندگی‌تان به اشتراک بگذارید. این اپلیکیشن از یک جامعه وفادار 30,000 نفره در Reddit پشتیبانی می‌کند.

اپلیکیشن Monarch Money

//////////////////////////////////////////

2. ابزارهای مالی نوظهور: اپلیکیشن Copilot Money

این اپلیکیشن برای کاربران اپل بسیار محبوب است و به عنوان جایگزینی برای Mint شناخته می‌شود. Copilot Money با یادگیری عادات خرج‌کرد شما در طول زمان، پیشنهادات هوشمندی ارائه می‌دهد. این اپلیکیشن اطلاعات اضافی را از منابعی مانند آمازون و ونمو جمع‌آوری می‌کند، با Google Sheets همگام‌سازی می‌شود و داده‌ها را با استفاده از امنیت بانکی سطح بالا محافظت می‌کند. هزینه استفاده از آن 13 دلار در ماه است و بر روی دستگاه‌های مک، آیفون و آی‌پد قابل استفاده است.

اپلیکیشن Copilot Money

//////////////////////////////////////////

3. ابزارهای مالی نوظهور: اپلیکیشن Tendi.ai

این پلتفرم کاملاً بر اساس هوش مصنوعی ساخته شده و به طور خاص برای عبور از مدل GPT-4 در آزمون برنامه‌ریز مالی رسمی (CFP) آموزش دیده است. Tendi.ai به هر کاربر یک نمره سلامت مالی از 0 تا 100 می‌دهد و سپس برای بهبود این نمره، برنامه‌های بودجه‌ریزی و چالش‌های مختلفی را ارائه می‌کند.

اپلیکیشن Tendi.ai

//////////////////////////////////////////

4. ابزارهای مالی نوظهور: اپلیکیشن PocketGuard

یک اپلیکیشن قدرتمند مدیریت بودجه است که به کاربران کمک می‌کند هزینه‌ها، بدهی‌ها و دارایی خالص خود را به‌راحتی مدیریت کنند. طراحی هوشمند و ردیابی قوی تراکنش‌های آن باعث برجسته شدن این اپلیکیشن می‌شود. ویژگی‌های هوش مصنوعی مانند Quantra، شناسایی صورتحساب‌ها و دسته‌بندی‌های هوشمند، بودجه‌بندی را ساده‌تر می‌کنند.

اپلیکیشن PocketGuard

//////////////////////////////////////////

خطرات امنیتی مرتبط با هوش مصنوعی اپلیکیشن‌های مالی

با رایج‌تر شدن ابزارهای هوش مصنوعی در امور مالی شخصی، خطرات امنیتی نیز افزایش یافته‌اند. یک گزارش اخیر نشان داد که تقریباً 42٪ از نقض‌های داده‌ای در حوزه فین‌تک ناشی از ارائه‌دهندگان شخص ثالث بوده است. یکی از موارد مهم، نقض امنیتی Finastra در نوامبر 2024 بود که حدود 400 گیگابایت داده مشتریان را به فروم‌های دارک وب افشا کرد. هوش مصنوعی می‌تواند سطح جدیدی از تهدیدات را نیز ایجاد کند، مانند داده‌های آموزشی آلوده، حملاتی که اطلاعات خصوصی را استخراج می‌کنند و سیستم‌هایی که بررسی سوگیری در آن‌ها دشوار است.

برای مقابله با این تهدیدات، توصیه می‌شود که هنگام استفاده از ابزارهای مالی مبتنی بر هوش مصنوعی، تدابیر امنیتی را در نظر بگیرید. بهتر است از احراز هویت چندعاملی (Multi-factor authentication) استفاده کنید، تعداد ارتباطات حساب‌ها را محدود کنید و از استفاده از وای‌فای عمومی برای فعالیت‌های مالی خودداری نمایید. همچنین، به دنبال ابزارهایی باشید که گواهینامه‌های امنیتی مانند SOC 2 Type II، ISO 27001 یا PCI DSS Level 1 را دارند. در نهایت، از ابزارهایی استفاده کنید که برای احراز هویت از OAuth استفاده می‌کنند تا نیازی به اشتراک‌گذاری نام کاربری و رمز عبور نباشد.

کدام ابزار را باید انتخاب کنید؟

امروزه ابزارهای مالی مبتنی بر هوش مصنوعی گزینه‌های مختلفی را برای نیازهای مختلف مالی ارائه می‌دهند. اگر بودجه محدودی دارید، ابزارهایی مانند Peek با مشاوره رایگان به صورت چت یا Tendi.ai که نمره سلامت مالی شخصی شما را تعیین کرده و پیشنهاداتی برای بهبود آن ارائه می‌دهد، می‌توانند گزینه‌های خوبی باشند. برای مدیریت مالی ساده و بی‌دردسر، Monarch Money که به بیش از 13000 بانک متصل می‌شود، یا PocketGuard با ویژگی «In My Pocket» که به شما کمک می‌کند به‌طور خودکار پس‌انداز کنید، انتخاب‌های مناسبی هستند. اگر جزو کاربران اپل هستید، Copilot Money به‌خوبی با دستگاه‌های آیفون، آیپد یا مک شما هماهنگ می‌شود. همچنین اگر به کمک انسان‌ها نیاز دارید، Albert ترکیبی از هوش مصنوعی هوشمند و مشاوره انسانی 24/7 از طریق سرویس Genius خود ارائه می‌دهد. در خارج از ایالات متحده، «اما» گزینه بسیار خوبی است، به‌ویژه در بریتانیا که تحت نظارت FCA قرار دارد و با بیش از 30 بانک همکاری می‌کند.

حتما بخوانید: دانلود 10 اپلیکیشن فریلنسر برای یافتن شغل و کسب درآمد

از سوی دیگر، بیشتر اپلیکیشن‌های مالی ایالات متحده در سطح بین‌المللی عملکرد خوبی ندارند. اگر از پرداخت اشتراک‌های فراموش‌شده خسته شده‌اید، اپلیکیشن «Rocket Money» می‌تواند به‌طور خودکار آن‌ها را شناسایی کرده و لغو کند، که می‌تواند سالانه چند صد دلار برای شما صرفه‌جویی کند. برای کسانی که به حریم خصوصی اهمیت می‌دهند، بهتر است از ابزارهایی استفاده کنید که سیاست‌های عدم فروش داده‌ها دارند، از امنیت بالایی برخوردارند و در زمینه حفظ حریم خصوصی سابقه روشنی از خود نشان داده‌اند (یا حداقل هیچ‌گونه نقض امنیتی نداشته‌اند!). بسیاری از اپلیکیشن‌ها اکنون از رابط‌های برنامه‌نویسی ایمن (API) استفاده می‌کنند، اما همچنان باید دسترسی‌ها را بررسی کرده و حساب‌های خود را به‌طور منظم نظارت کنید.

سخن آخر

امروزه هوش مصنوعی دیگر تنها یک ابزار جذاب در اپلیکیشن‌های مالی نیست. این فناوری حالا به بخش جدایی‌ناپذیر برنامه‌ریزی مالی میلیون‌ها نفر تبدیل شده است و پلتفرم‌های جدیدتر با استفاده از اتوماسیون هوشمند و تحلیل‌های آنی در حال پیشرفت هستند. با رشد این ابزارها، انتخاب گزینه‌هایی که با اهداف شما هم‌خوانی داشته باشند و در عین حال امنیت داده‌های مالی شما را تأمین کنند، برای موفقیت بسیار اهمیت دارد.

مطالب مرتبط:

بهترین نرم افزارهای هوش مصنوعی برای برنامه نویسی

روش نصب و اجرای هوش مصنوعی روی کامپیوتر بدون اینترنت با Ollama

بهترین ابزارهای هوش مصنوعی برای تولید محتوای متنی و نوشتن مقاله