در دنیای امروز، کارت های بانکی به یکی از ابزارهای اصلی برای مدیریت مالی روزمره تبدیل شده‌اند. دو نوع رایج این کارت‌ها، کارت‌های دبیت و کارت‌های اعتباری (کردیت) هستند که اگرچه ممکن است از نظر ظاهری مشابه به نظر برسند، اما در عملکرد و کاربرد تفاوت‌های مهمی دارند. انتخاب بین این دو نوع کارت می‌تواند تأثیر زیادی بر عادت‌های خرج کردن، سابقه اعتباری و حتی امنیت مالی شما داشته باشد. در این مقاله از سلام دنیا، مزایا و معایب کارت‌های دبیت و اعتباری و تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت چیست را بررسی می‌کنیم تا به شما در انتخاب گزینه مناسب کمک کنیم.
تفاوت کارت‌های دبیت و اعتباری: کدام‌یک مناسب‌تر است؟
اگر تا به حال هنگام پرداخت در فروشگاه با این سؤال مواجه شده‌اید که «کارت اعتباری یا دبیت؟»، باید بدانید که این دو کارت اگرچه از نظر ظاهری شباهت‌های زیادی دارند (مانند شماره 16 رقمی، کد CVV و تاریخ انقضا)، اما در عملکرد و مدیریت مالی تفاوت‌های مهمی دارند.
دبیت کارت چیست و چگونه کار می‌کند؟
دبیت کارت مستقیماً به حساب جاری شما متصل است. هنگام استفاده، مبلغ خرید بلافاصله از موجودی حسابتان کسر می‌شود. این کارت معمولاً هنگام افتتاح حساب بانکی صادر می‌شود و برای استفاده از آن نیاز به رمز عبور (PIN) دارید.
حتما بخوانید: روش شارژ دبیت کارت (Debit card)
مزایای دبیت کارت:
- پرداخت فوری: مبلغ خرید همان لحظه از حساب شما کم می‌شود.
- عدم پرداخت بهره: یکی از بزرگ‌ترین مزایای کارت نقدی این است که برخلاف کارت اعتباری، بهره‌ای به آن تعلق نمی‌گیرد، زیرا مبلغ بلافاصله پرداخت می‌شود.
- کنترل بودجه: با کارت نقدی باید مراقب باشید که در حساب خود پول کافی برای پرداخت هزینه خرید داشته باشید. این موضوع به شما کمک می‌کند که هزینه‌های خود را ردیابی کرده و در چارچوب بودجه باقی بمانید.
- دسترسی به وجه نقد: کارت نقدی نیاز به همراه داشتن پول نقد را از بین می‌برد، اما اگر نیاز داشتید، می‌توانید از راه‌های زیر برداشت کنید:
- 1. دستگاه‌های خودپرداز: برداشت از هزاران دستگاه خودپرداز بدون کارمزد در سراسر کشور با حساب جاری یا پس‌انداز SCCU.
- 2. برداشت در فروشگاه: هنگام خرید از فروشگاه، معمولاً می‌توانید مقداری وجه نقد هم درخواست کنید.
- پس‌انداز خودکار: می‌دانستید می‌توانید در SCCU یک حساب پس‌انداز گرد کردن باز کنید؟ هر بار که از کارت نقدی SCCU استفاده کنید، مبلغ خریدتان تا نزدیک‌ترین دلار گرد می‌شود و تفاوت آن به حساب پس‌انداز شما واریز می‌شود – با نرخ سود بالا! به‌زودی افزایش پس‌اندازتان را خواهید دید.
- عدم نیاز به بررسی اعتبار: اغلب افراد می‌توانند بدون بررسی نمره اعتباری، دبیت کارت دریافت کنند.
معایب دبیت کارت:
- کارمزد در بسیاری از مؤسسات مالی، در صورت نداشتن موجودی کافی با کارمزد برداشت بیش از حد یا کسری موجودی مواجه می‌شوید. مطمئن شوید بانک یا اتحادیه اعتباری‌تان انتقال خودکار برداشت اضافه بدون کارمزد را ارائه می‌دهد. دستگاه‌های خودپرداز خارج از شبکه نیز معمولاً کارمزد دارند، اما با دبیت کارت ویزای SCCU می‌توانید از بیش از 20,000 دستگاه Allpoint بدون کارمزد استفاده کنید.
- عدم ایجاد سابقه اعتباری: به طور کلی نمی‌توان با استفاده از کارت نقدی، اعتبار مالی ایجاد کرد. اگر نیاز به بهبود اعتبار دارید، می‌توانید از کارت اعتباری تضمین‌شده SCCU استفاده کنید.
- نداشتن پاداش یا مزایا: اگرچه کارت‌های نقدی ویژگی‌ها و مزایای زیادی دارند، ولی معمولاً مانند کارت‌های اعتباری شامل برنامه‌های پاداش یا تخفیف نیستند. مزیت اصلی آن‌ها آسودگی خاطری است که بابت خرید انجام‌شده نیازی به بازپرداخت بعدی نخواهد بود.
- حفاظت کمتر در برابر کلاهبرداری: اگر اطلاعات کارت نقدی‌تان به دست کلاهبردار بیفتد، ممکن است به‌طور مستقیم به موجودی حساب جاری شما دسترسی پیدا کند. معمولاً میزان مسئولیت شما بستگی به زمانی دارد که این مسئله را به بانک اطلاع می‌دهید. به همین دلیل فعال‌سازی هشدارهای حساب برای ردیابی فعالیت بسیار مهم است.
حتما بخوانید: پروتکل بیت کوین چیست
کردیت کارت (کارت اعتباری) چیست و چگونه کار می‌کند؟
کارت اعتباری به شما این امکان را می‌دهد تا از بانک یا مؤسسه صادرکننده، پول قرض بگیرید و بعداً آن را پرداخت کنید. در صورتی که تا تاریخ سررسید بدهی خود را تسویه نکنید، باید بهره بپردازید. این کارت‌ها معمولاً دارای سقف اعتباری مشخص هستند که با توجه به درآمد و سابقه اعتباری شما تعیین می‌شود.
مزایای کردیت کارت:
- پرداخت با تأخیر: امکان خرید حالا و پرداخت در آینده.
- برنامه‌های پاداش: بازگشت نقدی، امتیاز سفر، تخفیف و سایر مزایا.
- ساخت سابقه اعتباری: اگر تازه وارد دنیای مالی شده‌اید، استفاده مسئولانه از کارت اعتباری راهی سریع برای ساختن اعتبار است. اگر زیر 18 سال هستید، می‌توانید به عنوان کاربر مجاز به یک حساب کارت اعتباری اضافه شوید. درباره روش‌های ساخت اعتبار بیشتر بدانید. فقط به یاد داشته باشید که استفاده بیش از 30٪ از خط اعتباری و عدم پرداخت به‌موقع به اعتبار شما آسیب می‌زند.
- مزایای سفر: برخی کارت‌های اعتباری مزایایی مانند امداد جاده‌ای، بیمه اجاره خودرو، بار رایگان، ارتقای هتل و ... دارند. برخی شرکت‌های کرایه خودرو و هتل‌ها ممکن است نیاز به ثبت کارت اعتباری داشته باشند.
- حفاظت در برابر تقلب: با کارت‌های اعتباری معمولاً زمان بیشتری برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک قبل از برداشت از حساب دارید. همچنین طبق قانون Fair Credit Billing فقط تا 50 دلار مسئول هستید. کارت‌های اعتباری SCCU نیز دارای حفاظت صفر مسئولیت Visa® هستند.
- امکان استفاده در مواقع اضطراری: اتفاقات غیرمنتظره مانند تصادف، بیماری، از دست دادن شغل و ... ممکن است پیش بیاید. کارت‌های اعتباری می‌توانند در چنین شرایطی کمک‌کننده باشند و زمان بازپرداخت فراهم کنند.
معایب کردیت کارت:
- بهره بالا: تا زمانی که هر ماه کل بدهی خود را پرداخت کنید، نگرانی بابت بهره ندارید؛ اما اگر بخشی از بدهی باقی بماند، بهره‌ها به سرعت افزایش می‌یابد. راهکار: پرداخت خودکار از حساب جاری تنظیم کنید تا همیشه به موقع پرداخت انجام شود.
- کارمزدها: بسیاری از کارت‌های اعتباری کارمزد انتقال موجودی، دریافت نقدی یا سالانه دارند. اما کارت‌های اعتباری SCCU این کارمزدها را ندارند!
- امکان بدهی زیاد: استفاده بی‌رویه ممکن است منجر به بدهی‌های سنگین شود.
شباهت های کارت های دبیت و اعتباری
- هر دو کارت در اغلب فروشگاه‌ها و خدمات قابل استفاده‌اند.
- امکان استفاده از کیف پول دیجیتال، پرداخت بدون تماس و تراشه امنیتی دارند.
- استفاده صحیح از هر دو کارت، نقش مهمی در سلامت مالی فرد ایفا می‌کند.
حتما بخوانید: کیف مسدود کننده RFID چگونه از کارت اعتباری حفاظت می کند؟
تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت چیست
دبیت کارت یا کارت اعتباری: کدام را انتخاب کنیم؟
از دبیت کارت استفاده کنید اگر:
- نمی‌خواهید وارد بدهی شوید یا بهره پرداخت کنید.
- ترجیح می‌دهید فقط به اندازه موجودی حساب خود خرج کنید.
- می‌خواهید به راحتی به وجه نقد دسترسی داشته باشید.
- نیاز به کنترل بهتر بودجه دارید.
از کارت اعتباری استفاده کنید اگر:
- می‌خواهید سابقه اعتباری خود را بسازید یا بهبود دهید.
- قصد دارید خریدهای بزرگ را به‌مرور پرداخت کنید.
- می‌خواهید از برنامه‌های پاداش و مزایا استفاده کنید.
- اطمینان دارید که می‌توانید بدهی ماهانه خود را به‌موقع پرداخت نمایید.
SCCU همراه شما با کارت‌های نقدی و اعتباری
به عنوان یک اتحادیه اعتباری، هدف ما به دام انداختن اعضا با کارمزدهای پنهان یا شروط پیچیده نیست. ما چندین ویژگی امنیتی برای کارت‌های نقدی و اعتباری، وام‌ها و حساب‌ها ارائه می‌دهیم زیرا ما نگهبان منافع مالی اعضای خود هستیم. اگر ساکن یا شاغل در برخی شهرستان‌های فلوریدا هستید، می‌توانید با سپرده‌گذاری 5 دلاری در حساب پس‌انداز، عضو ما شوید.
سخن آخر
کارت های دبیت و اعتباری هر دو ابزارهایی کارآمد برای مدیریت مالی هستند، اما کاربردها و تأثیر آن‌ها بر بودجه و اعتبار مالی شما متفاوت است. دبیت کارت برای هزینه های روزمره و کنترل بودجه مناسب است، در حالی که کارت اعتباری می‌تواند مزایای بیشتری داشته باشد، مشروط بر اینکه به‌درستی و مسئولانه استفاده شود. انتخاب هوشمندانه و آگاهانه بین این دو، کلید مدیریت مالی موفق است.
مطالب مرتبط:
نحوه ثبت چک در سامانه صیاد بانک ملی
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چیست
دیدگاه ها